ANÁLISE DE RISCOS E PRECIFICAÇÃO EM SEGUROS DE AUTOMÓVEIS: UM ESTUDO DE CASO

Abstract

Este estudo explora a análise de riscos e a precificação no setor de seguros, abordando os desafios impostos pelas mudanças econômicas, tecnológicas e climáticas. Por meio de um estudo de caso, foram analisadas apólices de seguro auto para perfis de risco distintos, utilizando questionários de avaliação de risco (QAR). Os veículos Volkswagen Polo, Fiat Argo e Chevrolet Onix foram comparados para perfis masculino e feminino, identificando as variações nas cotações de seguro entre os dois gêneros. Os resultados indicam que mulheres geralmente pagam prêmios de seguro mais baixos do que homens, especialmente nos casos do Volkswagen Polo e do Chevrolet Onix. No entanto, uma exceção foi observada no Fiat Argo, onde a cobertura para motoristas jovens resultou em um prêmio mais alto para mulheres, ressaltando a necessidade de análises de risco personalizadas. Esse comportamento reflete as políticas de risco das seguradoras, que consideram homens, principalmente jovens, mais propensos a comportamentos de risco no trânsito. O estudo destaca o papel das tecnologias emergentes, como big data e inteligência artificial, que melhoram a precisão e eficiência da análise de riscos e da precificação, permitindo ajustes mais dinâmicos às mudanças do mercado e às necessidades dos segurados. Conclui-se que seguradoras devem adotar postura proativa, incorporando inovações tecnológicas e adaptando metodologias para enfrentar riscos climáticos, regulatórios e mudanças nas demandas do mercado. Uma precificação justa e personalizada não só promove transparência e confiança entre seguradoras e consumidores, mas assegura a competitividade e sustentabilidade do setor, beneficiando ambas as partes.